Transformez vos factures clients en trésorerie.
L'affacturage forfaitaire représente une solution de financement court terme stratégique pour les TPE car elle permet au dirigeant de connaitre facilement la dépense allouée à l'affacturage. Ce type de factoring transforme les factures clients en liquidités immédiates, en échange d'un prix fixe convenu à l'avance entre le factor et le dirigeant, offrant ainsi un levier de croissance et une sécurité financière inégalée.
Également appelée affacturage au forfait, c’est une méthode de factoring adaptée aux défis financiers des petites entreprises souvent soumises à de longs délais de paiement, fragilisant leur trésorerie. Ce type de factoring fonctionne de la même manière que l'affacturage classique. Qu'est-ce que l'affacturage ? Cette solution présente 3 services :
La spécificité de l'affacturage au forfait réside dans son coût.
Le fonctionnement des contrats d’affacturage forfaitaire est simple et efficace.
1. Lors de la création du contrat, le dirigeant détermine le nombre de clients qu'il souhaite faire affacturer. Si nécessaire, il peut choisir de ne faire financer qu'un seul de ses clients.
2. Après la vente d'un produit ou d'un service aux clients concernés par l'affacturage, il cède les factures éditées à un organisme financier spécialisé, appelé factor.
3. En échange d'un coût fixe par facture cédée, la société d'affacturage avance, en moins de 48 heures, un montant significatif de la créance. Le taux de cette avance est généralement compris entre 80 % et 90 % du montant total, procurant ainsi à l'entreprise une trésorerie opérationnelle immédiate. En parallèle, la société de factoring prend en charge la gestion de la relance, du recouvrement et de l'encaissement de l'entreprise.
4. Le client règle la facture directement auprès du factor lorsque celle-ci arrive à échéance. Le solde de la facture est alors restitué à l'entreprise.
NB : Si l'un des clients ne s'avère pas solvable, l'entreprise est protégée et indemnisée à 100% grâce à l'assurance-crédit incluse dans le contrat de factoring. Le risque lié aux créances impayées est donc écarté. L'assurance-crédit est garantie par les sociétés d'affacturage.
Comme le tarif de ce type de contrat d'affacturage est fixe, le dirigeant sait exactement combien cela lui coûtera, et le montant à allouer pour faire financer ses factures clients. Il n'y a pas de coûts cachés.
Cette méthode de financement offre de la flexibilité en s'adaptant automatiquement au volume d'affaires de l'entreprise. L'entreprise choisit les factures qu'elle souhaite faire affacturer. Du financement au recouvrement, le service des sociétés d'affacturage est complet.
Le programme d'affacturage au forfait prévoit une garantie contre les risques d'impayés grâce à l'assurance-crédit incluse. En effet, le factor prend en charge le risque d'insolvabilité des clients, offrant ainsi une tranquillité d'esprit précieuse aux entreprises bénéficiant d'un programme d'affacturage au forfait.
L'affacturage forfaitaire allège considérablement la charge de travail liée à la gestion des comptes clients. L'externalisation de la gestion du poste clients permet aux TPE de se recentrer sur leur cœur de métier, de se concentrer sur des projets à valeur ajoutée et d'optimiser leur temps. Cela permet une gestion financière plus sereine, sans les à-coups de trésorerie liés aux retards de paiement de certains clients.
Cet affacturage s'adresse aux petites entreprises, évoluant sur le secteur du BtoB, dont le chiffre d'affaires actuel ou prévisionnel est supérieur à 100 000 €. Cette solution est donc également adaptée aux entreprises récemment créées. Elle convient à une multitude de secteurs. En effet, il existe de l'affacturage pour le marché public, le transport, le BTP, la distribution, le service, etc. offrant à chaque entreprise une solution personnalisée à ses besoins spécifiques en matière de trésorerie et de gestion de créances.
Le coût de ce type de programme est fixe. En effet, la commission de l'affactureur est un montant exact ou un pourcentage. Le coût du financement est prévisible et le dirigeant sait ainsi avec exactitude combien lui coûte son programme d'affacturage. Le délai de paiement de la facture n'impacte pas le coût, même s'il s'agit d'une facture dont le règlement est prévu dans 90 jours.
Exemple de tarif pour les contrats d'affacturage au forfait :
| Options | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de factures à céder par mois | 1 à 3 | 4 à 6 | 7 à 10 | 11 à 20 | 21 à 30 | 31 à 45 |
| Montant de l'encours financé en TTC | ≤ 15 000 € | ≤ 40 000 € | ≤ 60 000 € | ≤ 80 000 € | ≤ 150 000 € | ≤ 250 000 € |
| Montant du forfait mensuel en HT | 150 € | 205 € | 320 € | 420 € | 610 € | 720 € |
Source : Offre commerciale de La Banque Postale Leasing & Factoring
Cette solution est un investissement pour la fluidité financière et la sécurité de l'entreprise, contribuant ainsi à sa croissance et à sa stabilité.
Néanmoins, il est important de préciser que même si aucune facture client n'est cédée dans le mois, le forfait sera tout de même facturé car le factor continue de gérer le poste clients comme la relance des factures en attente de paiement.
Contrairement aux autres outils de financement court terme telle que la Cession Dailly, l'affacturage est la solution la moins chère lorsque l'on considère tous les services qu'elle inclue.
Factorland se distingue par son expertise en tant que courtier en affacturage pour les TPE et PME. Nous les accompagnons dans le choix et la mise en place d'un contrat d'affacturage forfaitaire adapté à leur structure et à leurs objectifs financiers. En collaboration étroite avec un important réseau de sociétés partenaires, nous aidons les entreprises à transformer leurs créances en financement, contribuant ainsi à la croissance de leur activité et à leur stabilité financière.
Il existe aussi d'autres solutions de financement pour les TPE tels que l'affacturage ponctuel et l'affacturage classique.
