Dans un secteur aussi concurrentiel et sensible que la restauration, assurer une gestion optimale de la trésorerie est essentiel pour la pérennité de l'entreprise. L'affacturage répond aux besoins de financement des fournisseurs du secteur du Café, de l’Hôtellerie et de la Restauration (CHR) en transformant leurs factures clients BtoB en trésorerie immédiate.
Les entreprises de la restauration font face à plusieurs défis financiers. Parmi eux, le délai de paiement des factures des clients, souvent long, peut créer des tensions de trésorerie. Les restaurateurs doivent en effet avancer les coûts liés aux matières premières, aux salaires du personnel, ainsi qu'aux charges fixes, tout en attendant le règlement de leurs créances clients.
Ces délais peuvent mettre en péril la stabilité financière de l’entreprise, entraînant des retards de paiement et une détérioration des relations avec les fournisseurs. De plus, la saisonnalité et les nombreuses variables externes (conditions météorologiques, contexte économique, sanitaire et politique) accentuent ces difficultés, rendant la gestion de la trésorerie encore plus complexe.
L’affacturage permet de libérer jusqu’à 2 mois de chiffre d’affaires immobilisés par de longs délais de paiement. Cette solution de financement est rapide à mettre en place et permet de soulager instantanément la trésorerie des entreprises du secteur CHR.
L'affacturage, ou factoring, est une solution de financement court terme qui permet aux entreprises de vendre leurs créances commerciales à un factor (ou société d'affacturage).
De nombreux prestataires du secteur de la restauration et de l’hôtellerie sont éligibles à l’affacturage : les traiteurs, les restaurateurs, les distributeurs, les grossistes, fournisseurs d’équipements professionnels (pour les cuisines, les chambres d’hôtels…), etc, pour peu que leurs clients soient des professionnels.
Voici les étapes clés d’un programme d’affacturage :
1. La vente des créances : l'entreprise de restauration cède ses factures clients au factor.
2. Le financement immédiat : le factor avance une grande partie du montant des factures, généralement jusqu’à 90%, sous 48 heures.
3. La gestion du poste client : le factor se charge de l’encaissement et, si nécessaire, du recouvrement des créances auprès des clients.
4. Le versement du solde : une fois la facture payée par le client, le factor reverse les 10 % retenus en guise de garantie, déduction faite des frais de gestion et des intérêts.
Cette méthode permet aux acteurs du secteur CHR de disposer rapidement de liquidités, sans attendre les délais de paiement de leurs clients.
L'affacturage présente plusieurs avantages pour les entreprises de la restauration, du café et de l’hôtellerie parmi lesquels :
1. L’amélioration de la trésorerie : en réduisant leurs délais de paiement, les entreprises de la restauration et de l’hôtellerie optimisent leur trésorerie pour pouvoir financer leur croissance : embaucher du personnel, investir dans de nouveaux équipements, répondre à la demande d’un nouveau client, etc.
2. La gestion simplifiée des créances : la société d'affacturage prend en charge le recouvrement des créances. Les entreprises sont alors allégées de cette tâche chronophage et peuvent se concentrer sur leur métier sans avoir à se soucier de relancer leurs clients.
3. La réduction des risques d'impayés : certains contrats d'affacturage incluent une garantie contre les impayés, protégeant ainsi l'entreprise contre les risques financiers.
4. L’accès facilité au financement : l'affacturage n'exige pas de garanties spécifiques, ce qui le rend accessible même aux entreprises qui rencontrent des difficultés à obtenir des prêts bancaires traditionnels.
5. Le large choix de solutions : une entreprise peut se faire accompagner par un courtier en affacturage pour définir l'offre la plus adaptée à son besoin : solution d'affacturage forfaitaire, affacturage classique, affacturage pour l'export...
Le rôle d’un courtier spécialisé en affacturage est d’accompagner un fournisseur de la restauration et de l’hôtellerie pour faciliter et accélérer la mise en place de son programme d’affacturage. Il vous accompagnera à chacune des étapes suivantes :
1. L’évaluation des besoins : analysez vos besoins de financement à partir de votre délai moyen de paiement (DSO), de la taille moyenne de vos factures (TMF), de votre volume de facturation, etc.
2. Le choix du factor : à l’aide d’un courtier, comparez les offres des différentes sociétés d'affacturage et choisissez celle qui propose les conditions les plus avantageuses (quotité de financement, frais de gestion et d’affacturage, services inclus).
3. La négociation des termes : le courtier vous représente auprès du factor pour vous obtenir les meilleures conditions tarifaires et contractuelles.
4. La mise en place du contrat : une fois les termes négociés, signez le contrat d'affacturage et commencez à céder vos créances pour bénéficier du financement anticipé.
L'affacturage se révèle être une solution flexible et efficace pour les entreprises du secteur de la restauration et de l’hôtellerie désireux de stabiliser leur trésorerie et de se concentrer sur le développement de leur activité. En choisissant un partenaire de confiance et en optant pour une solution adaptée.
Factorland vous aide à choisir un partenaire de confiance pour pouvoir accompagner votre croissance dans le secteur exigeant de la restauration.
