L'affacturage répond aux problématiques de trésorerie des entreprises du secteur du négoce. Cette solution de financement permet de transformer les factures en liquidités immédiates, optimisant ainsi la gestion des flux de trésorerie et améliorant la santé financière de l'entreprise.
Le secteur du négoce joue un rôle crucial dans l'économie en facilitant la distribution de biens et de services, entre les producteurs et les consommateurs. Les entreprises de négoce, qu'elles soient des PME ou des grandes entreprises, sont souvent confrontées à des défis financiers importants en raison de la nature de leur activité, qui implique des cycles de paiement longs et des besoins en trésorerie élevés.
Grâce à l'affacturage, les négociants libèrent jusqu'à 2 mois de chiffre d'affaires. Autrement dit, les entreprises du secteur de la négociation disposent de trésorerie dès la livraison du bien ou du service au client.
Les dépenses des négociants sont liées à l'achat des marchandises mais également à leur revente. Cela prend en compte les coûts suivants :
Le transport englobe tout ce qui est lié au chargement, à l'acheminement et au déchargement des marchandises.
Les entreprises de négoce doivent souvent gérer des volumes importants de stock. Le conditionnement est primordial pour assurer la conservation des marchandises, surtout s'il s'agit de denrées périssables. Le stockage représente non seulement un coût significatif, mais également une immobilisation de capitaux.
Les retours de produits sont une réalité inévitable dans le négoce. La gestion des retours peut perturber la trésorerie et compliquer la gestion des créances.
Pour acheminer des marchandises, les négociants doivent prendre en compte les taxes de douane et les opérations de contrôle de qualité et de conformité aux réglementations. L'affacturage répond également aux problématiques de financement des entreprises dans le secteur de l'export.
Tous ces coûts liés à l'acquisition et à la vente des marchandises nécessitent un besoin en fonds de roulement (BFR) important. Les délais de paiement clients sont souvent longs dans le secteur du négoce, ce qui peut mettre à rude épreuve la trésorerie des entreprises.
Le factoring permet de pallier cette difficulté : il transforme les factures clients en attente de paiement en liquidités immédiates.
Les courtiers spécialisés en affacturage connaissent les problématiques de financement des entreprises du secteur de la négociation. Leur rôle est de les accompagner pour choisir le contrat optimal pour leur trésorerie.
Une fois le contrat signé, la société d'affacturage, également appelée le factor, rachète les factures clients du négociant. Dans les 48 heures après la cession, le factor finance jusqu'à 90 % du montant des factures clients. En parallèle du financement, la gestion du poste clients est déléguée au factor.
Grâce à cette solution, les entreprises sécurisent leur besoin en fonds de roulement pour assurer une continuité dans leurs opérations de commerce. Une gestion efficace des flux de trésorerie est essentielle pour la stabilité financière des entreprises du négoce.
L'affacturage se décline en plusieurs solutions adaptées aux besoins de financement variés des entreprises du négoce et d'autres secteurs d'activité tels que le transport. Voici quelques-unes des principales options disponibles :
L'affacturage classique est la solution la plus utilisée par les TPE et PME. Comme expliqué précédemment, le factor achète les factures clients BtoB d'une entreprise et lui avance immédiatement 80 à 90 % de leur montant. Le factor se charge ensuite de recouvrer les paiements auprès des clients. Ce type de contrat combine généralement l'affacturage avec une assurance-crédit incluse pour protéger les négociants contre le risque d'insolvabilité.
Cette solution permet aux entreprises du négoce de disposer rapidement de liquidités pour financer leur activité.
Dans l'affacturage confidentiel, les clients ne sont pas informés de l'intervention du factor. L'entreprise continue à gérer ses factures et ses créances comme d'habitude, mais bénéficie du financement et des services de gestion du factor en arrière-plan. Cette solution permet de préserver la relation commerciale entre l'entreprise et ses clients.
L'affacturage inversé, ou reverse factoring, est une solution où le factor finance les fournisseurs de l'entreprise. Cette option est particulièrement intéressante pour les entreprises de négoce qui souhaitent optimiser leur chaîne d'approvisionnement en offrant à leurs fournisseurs des paiements plus rapides, tout en préservant leur trésorerie.
En adoptant l'affacturage, les entreprises de négoce peuvent non seulement optimiser leur gestion financière, mais aussi garantir une croissance durable et sécurisée dans un environnement commercial souvent imprévisible. En répondant aux besoins spécifiques de stockage, du transport, de gestion des retours clients, de délais de paiement et de gestion des flux de trésorerie, l'affacturage permet aux entreprises de négoce de se concentrer sur leur cœur de métier tout en assurant leur stabilité financière. Grâce aux différentes solutions d'affacturage disponibles, chaque entreprise peut trouver une option adaptée à ses besoins, améliorant ainsi sa compétitivité sur le marché.
Factorland, le courtier spécialisé en affacturage vous accompagne pour trouver la solution d'affacturage optimale, en tenant compte des spécificités du secteur du négoce.
