Affacturage pour l'Immobilier

Les promoteurs immobiliers doivent gérer des flux de trésorerie complexes et des délais de paiement étendus qui peuvent peser lourdement sur leur capacité à mener à bien leurs projets. Voici quelques-unes des problématiques financières les plus courantes auxquelles ils sont confrontés :

• Délais de paiement prolongés : les promoteurs doivent souvent attendre plusieurs mois avant de recevoir les paiements de leurs clients, ce qui peut engendrer des tensions de trésorerie.
• Charges initiales élevées : les coûts liés à l'acquisition de terrains, aux permis de construire et aux frais de construction doivent être couverts bien avant que les revenus ne soient générés.
• Accès limité au crédit bancaire : les conditions strictes imposées par les banques rendent parfois l'obtention de prêts traditionnels difficile pour les promoteurs, surtout ceux de taille modeste.

Ces problématiques rendent nécessaire l’utilisation de solutions alternatives comme l'affacturage, qui peut offrir une flexibilité financière accrue.

L'affacturage est un processus par lequel une entreprise vend ses créances clients BtoB à une société d'affacturage, également appelé un factor, transformant ainsi les factures en liquidités immédiates. Voici comment cela se déroule généralement :

1. Cession de créances : l'entreprise immobilière cède ses factures clients (sous forme d’honoraires ou de prestations de service) à la société d'affacturage.

2. Financement immédiat : la société d'affacturage fournit une avance de trésorerie allant jusqu'à 90% de la valeur des factures, sous 24 à 48 heures.

3. Externalisation de la gestion du poste clients : la société d'affacturage se charge de l’encaissement et, si nécessaire, du recouvrement des factures auprès des clients de l'entreprise.

4. Versement du solde : le solde restant représente un fonds de garantie pour le factor qui est restitué, après déduction des frais de service, à l’affacturé une fois la facture soldée par le client final.

Les conditions d'éligibilité

Pour bénéficier de l'affacturage, les entreprises immobilières doivent répondre à certaines conditions d'éligibilité, notamment :

• Qualité des créances : les factures doivent être émises à des entreprises solvables et ne pas comporter de litiges. Elles doivent correspondre à des commandes fermes.
• Volume de facturation : un certain volume de factures mensuelles peut être requis en fonction de la société d’affacturage.
• Historique financier sain : les entreprises doivent généralement justifier d'une gestion financière saine et d'un historique de crédit acceptable.

Les factures liées à des commissions de transactions ne sont pas factorables car les délais de paiement sont trop importants et le risque que la vente n’ait pas lieu est considéré comme trop élevé.

L'affacturage offre de nombreux avantages pour les entreprises immobilières, leur permettant de se concentrer sur le développement de leur activité plutôt que sur la gestion de leur poste clients. Parmi ces avantages :

• Amélioration de la trésorerie : l'affacturage offre une injection rapide de liquidités, permettant de financer les opérations courantes sans attendre les paiements clients.
• Flexibilité accrue : les entreprises ajustent leur niveau de financement en fonction de la croissance de leurs facturations.
• Allègement administratif : la gestion du recouvrement des créances est prise en charge par la société d'affacturage, réduisant ainsi la charge administrative et les éventuelles tensions sur les relations commerciales.
• Amélioration de la solvabilité : en accédant rapidement à des fonds, les entreprises peuvent maintenir de bons indicateurs financiers et une image de solvabilité auprès de leurs partenaires.

Avec une mise en place rapide et des conditions moins contraignantes que celles des prêts bancaires traditionnels, l’affacturage constitue une option attractive pour le secteur immobilier.

Les courtiers de Factorland connaissent vos problématiques de financement et vous accompagnent pour faciliter la mise en place d’une solution d’affacturage adaptée à votre secteur.