Les clients peuvent mettre jusqu’à 90 jours pour régler leurs factures. Cela peut avoir un impact sur le besoin en fonds de roulement (BFR) qui permet de payer le cycle de production et de vente, les fournisseurs, les salariés, les stocks, etc. L’affacturage est la solution optimale pour augmenter rapidement la trésorerie des distributeurs et des grossistes.
En effet, l'affacturage est une solution financière qui permet à une entreprise de vendre ses factures clients à un factor. Ce dernier lui avance immédiatement une partie du montant des factures (jusqu’à 90 %). Une fois que le client paie la facture, le factor verse le solde restant à l’entreprise, après déduction de ses frais.
L’affacturage fonctionne de la manière suivante :
1. Émission des factures : le distributeur émet ses factures à ses clients pour les produits délivrés.
2. Cession des factures : les factures sont cédées au factor.
3. Avance de fonds : le factor avance jusqu’à 90 % du montant des factures à l’entreprise, en moins de 48 heures.
4. Encaissement des paiements : le factor se charge de recouvrer les paiements auprès des clients. En effet, dans le cadre d’un contrat d’affacturage classique (ou full factoring), la gestion du poste clients est déléguée au factor.
5. Versement du solde : une fois les paiements reçus, le factor verse le solde à l’entreprise (ce solde était conservé par le factor pour constituer un fonds de garantie en cas d’impayés).
Le secteur de la grande distribution est un environnement compétitif où les entreprises doivent constamment gérer des flux financiers importants et complexes. Les distributeurs sont confrontés à plusieurs défis qui peuvent impacter leur croissance et leur rentabilité.
Dans le commerce et la grande distribution, le délai de paiement des clients est un sujet important pendant les négociations, atteignant jusqu’à 90 jours. Cette situation peut entraîner des problèmes de trésorerie et limiter la capacité de l’entreprise à se développer par manque de BFR.
Les entreprises de distribution et les grossistes doivent maintenir des niveaux de stock élevés pour répondre aux commandes des clients. Cette gestion de stock nécessite des investissements lourds et peut immobiliser une part importante de la trésorerie de l’entreprise. De plus, la gestion des invendus représente un coût supplémentaire mais nécessaire afin que les produits non vendus n’impactent pas la rentabilité.
La concurrence dans le secteur de la grande distribution est forte. Les distributeurs doivent constamment proposer des prix compétitifs pour attirer et fidéliser les clients. Cette pression sur les prix réduit les marges bénéficiaires et nécessite une gestion rigoureuse de la trésorerie. Les entreprises doivent également investir dans des stratégies marketing et promotionnelles pour se démarquer, ce qui représente des coûts supplémentaires.
Payer rapidement les créances fournisseurs peut permettre de maintenir une relation solide et de négocier de meilleurs accords tarifaires avec eux. Cependant, l’écart entre le paiement des fournisseurs et la réception des paiements des clients peut créer une tension sur la trésorerie.
Le secteur de la grande distribution est soumis à de nombreuses réglementations en matière de sécurité alimentaire, d’étiquetage des produits, etc. Se conformer à ces réglementations peut représenter un coût significatif pour les entreprises, en termes de mise en conformité, de formation du personnel et de mise à jour des systèmes internes.
En résumé, les distributeurs et grossistes sont confrontés à de multiples problématiques qui nécessitent des solutions efficaces pour garantir leur croissance. L’affacturage est la solution optimale, car elle permet de libérer 2 mois de trésorerie immobilisés par de longs délais de paiement clients. C’est également une source de financement durable, puisqu’elle évolue proportionnellement au portefeuille de commandes du distributeur.
L’affacturage présente de nombreux avantages pour les entreprises du commerce et de la distribution :
L’affacturage est une solution précieuse pour les entreprises du commerce et de la (grande) distribution, leur permettant de gérer efficacement leur trésorerie, de réduire les risques financiers et de se concentrer sur leur croissance et leur développement. Factorland vous conseille et vous accompagne pour faciliter la mise en place de votre programme d'affacturage. En effet, Factorland travaille avec l'ensemble des factors du marché, permettant ainsi une comparaison exhaustive des solutions de financement qui s'offrent à vous.
Pour résumer, le factoring est une solution qui permet de répondre aux besoins des TPE (avec l'affacturage forfaitaire par exemple) et des PME. Outre le secteur de la distribution, cet outil de financement s'adresse également à de nombreux autres secteurs d'activité : l'affacturage pour l'export, l'affacturage pour la restauration...
