Le secteur automobile est confronté à des défis financiers significatifs, notamment pour les TPE et PME. La dépendance envers un nombre limité de grands constructeurs et la nécessité d'investissements constants pour innover, faire face à l’inflation du prix des matières premières et rester compétitif augmente les besoins en trésorerie. Ces entreprises doivent gérer des cycles de production longs et des délais de paiement importants, mettant leur trésorerie sous pression. Le financement traditionnel n'est souvent pas suffisant pour répondre à ces besoins fluctuants.
L'affacturage est une solution de financement qui s’adresse aux entreprises BtoB, accessible aux entreprises de l’automobile. Ainsi, l’ensemble des acteurs liés au cycle de vie d’un véhicule (voitures, camions, scooters, motos…), que ce soit sa conception, sa production, sa commercialisation (sociétés de locations de flotte), sa maintenance (franchisés de contrôle technique) et sa destruction peuvent bénéficier de l’affacturage.
Le fonctionnement est simple : les entreprises cèdent leurs créances commerciales à un factor. En contrepartie, elles reçoivent une avance de trésorerie immédiate, couvrant généralement 80 à 90 % du montant des factures. Le factor se charge ensuite de la gestion de leur poste clients et du recouvrement des créances. Ce mécanisme permet de transformer les ventes à crédit en liquidités immédiates, réduisant ainsi le risque de retard de paiement et améliorant la gestion de la trésorerie.
La grande majorité des TPE et PME du secteur de l’automobile sont des sous-traitants de plus gros donneurs d’ordres. Les sociétés d’affacturage reconnaissent alors la qualité des débiteurs de ce secteur, leur risque d’impayés étant moindre.
1. Financer la croissance : en intégrant l'affacturage à leur plan de financement, les entreprises du secteur automobile peuvent :
2. Sécuriser la trésorerie : le risque de non-paiement est transféré au factor, qui dispose des ressources et de l'expertise pour gérer les recouvrements.
3. Bénéficier d’une solution de financement flexible : l'affacturage s'adapte aux besoins financiers fluctuants. En effet, le financement débloqué par l’affacturage augmente proportionnellement à l’évolution du nombre de commandes de production de pièces automobiles.
4. Améliorer ses relations clients : les entreprises peuvent se concentrer sur leur cœur de métier, sans avoir à se soucier des recouvrements, tout en maintenant de bonnes relations commerciales avec leurs clients.
1. Évaluation des besoins : avec l’aide d’un courtier en affacturage, l’entreprise doit analyser sa situation financière pour déterminer quel type de factoring est adapté à son besoin en trésorerie.
2. Sélection d'un factor : le courtier aide l’entreprise à comparer et choisir une société d'affacturage spécialisée et réputée pour son expertise dans le secteur automobile.
3. Négociation des termes : le courtier accompagne l’affacturé dans les discussions liées aux conditions du contrat, y compris les taux d'avance et les frais de service. Avant de mettre en place le contrat, le factor va étudier le taux de sous-traitance, l’importance des acomptes dans la facturation et les garanties de paiement prises en cas d’exportation.
4. Mise en place du contrat : le courtier va aider à formaliser l'accord avec le factor et intégrer le processus d'affacturage dans la gestion financière de l'entreprise.
5. Premier financement et suivi du contrat : l’affacturé reçoit une commande qu’il peut à présent céder au factor et en obtenir le financement. L’affacturage est une solution flexible qui suit l'évolution de ses besoins financiers.
Alors qu’une transition écologique s’opère et que la volonté de trouver des moyens de déplacement plus verts est de plus en plus forte, l’affacturage se présente comme l’outil idéal pour débloquer des fonds afin de financer ces nouvelles problématiques. Spécialisé dans les problématiques des entreprises de l’automobile, contactez le courtier Factorland pour mettre en place un programme d’affacturage.
Vous travaillez dans un autre secteur d'activité ? Il existe de l'affacturage pour la restauration, de l'affacturage pour le sport, etc.
