Affacturage pour l'Agroalimentaire

Problématiques de financement des entreprises agricoles et agro-industrielles

Pour développer leurs activités, les producteurs agricoles, les transformateurs et les distributeurs nécessitent d’un besoin en fonds de roulement (BFR) optimisé pour pouvoir investir dans des équipements, du matériel et des matières premières. Les entreprises de l’agroalimentaire relèvent des défis financiers importants liés à la gestion de leurs flux de trésorerie.

Outre l’aspect financier, d’autres variables influencent ce secteur d’activité. En effet, les entreprises de l’agroalimentaire et de l’agriculture dépendent, par exemple, des réglementations françaises et européennes, des conditions météorologiques, etc.

Les défis de l’agroalimentaire incluent :

Des délais de paiement allongés : les entreprises agroalimentaires et agricoles accordent souvent des délais de paiement importants à leurs clients, ce qui peut créer des tensions sur la trésorerie ;
Des conditions contractuelles : les remises de fin d’année (RFA) et la reprise de marchandises sont courantes dans le secteur de l’agroalimentaire ;
De la variabilité saisonnière : les cycles de production saisonniers entrainent des périodes de forte activité suivies de périodes plus calmes, ce qui complique la gestion des flux de trésorerie ;
Des investissements en capital élevés : les entreprises doivent souvent investir massivement dans l'équipement et les matières premières avant de pouvoir générer des revenus.

Les avantages de l'affacturage pour l'agroalimentaire

L'affacturage se présente comme une solution de financement idéale pour le secteur agroalimentaire, offrant des bénéfices multiples :

Financer la trésorerie : l'affacturage permet de transformer les factures en liquidités immédiates, améliorant ainsi instantanément la trésorerie. En effet, en cédant ses factures clients à une société d’affacturage, l’entreprise de l’agroalimentaire obtient jusqu’à 90 % de leur financement en moins de 48 heures.
Gestion des créances : dans le cadre d’un programme d’affacturage classique (ou full factoring), l’entreprise délègue la gestion de son poste clients au factor. En externalisant la gestion du lettrage, de l’encaissement, de la relance et du recouvrement, l’affacturé se concentre sur son cœur de métier.
Protection contre les impayés : grâce à une assurance-crédit incluse, les factors offrent des services de garantie contre les impayés, protégeant ainsi les entreprises contre les défauts de paiement des clients.
Optimisation des relations clients : grâce à une meilleure gestion des créances, les entreprises peuvent offrir des conditions de paiement plus favorables à leurs clients sans compromettre leur propre trésorerie.

Secteurs spécifiques et éligibilité

L'affacturage s’adresse exclusivement aux entreprises ayant des créances de clients BtoB. C’est une solution flexible qui peut être adaptée à divers sous-secteurs de l'agroalimentaire et de l’agriculture, chacun ayant ses propres critères d'éligibilité :

La production agricole inclut les cultures, les céréales et les produits laitiers. Ces entreprises sont souvent éligibles à l'affacturage en raison de la régularité des ventes et des cycles de production ;
La production et coopératives viticoles : bien que les ventes en vrac puissent poser problème, la production de vin est généralement éligible, notamment pour les ventes en bouteilles ;
Les fruits et les légumes frais : l'éligibilité peut varier en fonction des sociétés d’affacturage. En effet, plus le circuit de distribution est long, plus il y a de risque que la qualité de la denrée soit altérée. Au contraire, les fruits secs sont facilement factorables car ce ne sont pas des denrées périssables ;
Les produits surgelés : nécessitant des conditions strictes de conservation, mais peuvent également bénéficier de l'affacturage sous certaines conditions très rigoureuses ;
Le négoce de denrées alimentaires : les matières premières sont généralement exclues, mais le négoce de produits finis peut être éligible ;
La filière viande : les produits après transformation tels que la charcuterie et les produits carnés sont souvent éligibles ;
Les produits de la mer : sont éligibles, particulièrement lorsque les produits sont vendus via des circuits courts ;
Les plats cuisinés et confiserie : sont facilement finançables grâce à la stabilité des ventes et la demande constante.

Comment mettre en place de l'affacturage pour l'agroalimentaire ?

La mise en place de l'affacturage pour une entreprise agroalimentaire demande plusieurs étapes clés :

1. L’analyse des besoins : il est crucial de commencer par une évaluation approfondie des besoins financiers de l'entreprise. Cela inclut l'analyse des cycles de trésorerie, des délais de paiement des clients et des volumes de factures.

2. La sélection d'un factor : choisir une société d'affacturage spécialisée dans le secteur agroalimentaire est essentiel. Un factor expérimenté comprendra mieux les spécificités et les défis du secteur.

3. La mise en place du contrat : une fois le factor sélectionné, la prochaine étape est de négocier les termes du contrat d'affacturage. Cela inclut la quotité de financement, les frais pour la prestation et les conditions contractuelles.

4. La gestion opérationnelle : une fois le contrat signé, l'entreprise peut commencer à céder ses créances clients au factor pour obtenir son financement. Le factor gère ensuite le poste clients, permettant à l'entreprise de se concentrer sur sa croissance.

Les courtiers spécialisés en affacturage de Factorland connaissent les spécificités du secteur de l’agroalimentaire, pour le marché domestique mais également à l’export. Factorland vous accompagne pour définir votre besoin et, en fonction, vous orienter vers les contrats et les partenaires d’affacturage les plus adaptés.

L'affacturage pour le secteur de l'agroalimentaire est une solution durable pour un financement rapide et flexible.