Optimisez votre trésorerie en toute discrétion.
La définition de l’affacturage confidentiel, également appelé factoring non notifié, est une solution de financement de facture sans que le client soit averti de la présence d'un factor. Cette solution d'affacturage pour les petites et moyennes entreprises (PME) est idéale pour celles qui, à la recherche de liquidités, ne souhaitent pas divulguer l'existence du contrat d'affacturage pour des raisons commerciales ou stratégiques. En effet, l'entreprise bénéficie des avantages de l'affacturage, c'est-à-dire le financement de ses créances commerciales en moins de 48 heures, sans qu'une mention de subrogation apparaisse sur les factures clients. Ainsi, l'entreprise garde le contrôle sur la gestion de son poste clients, sur le lettrage, sur l'encaissement et sur le recouvrement, assurant une confidentialité totale.
Le fonctionnement de l’affacturage confidentiel est simple : après la signature d’un contrat avec une société de factoring, l'entreprise lui cède ses créances commerciales sans que les clients n'en soient avertis. Pour l'affacturé, il n'y a aucun changement dans ses relations avec les clients. Ces derniers vont simplement être informés d'un changement de RIB car ils règleront désormais leurs factures à un compte bancaire dédié et nanti au profit du factor. Le factor avance alors un pourcentage significatif du montant des factures, améliorant instantanément le besoin en fonds de roulement (BFR) et sécurisant la trésorerie de l’entreprise.
L'affacturage confidentiel offre une source de financement rapide et pérenne qui permet de palier aux problèmes engendrés par de longs délais de paiement client. Il permet également à l'entreprise de conserver un lien direct avec ses clients et de préserver la qualité des relations commerciales construites depuis des années.
Dans ce type de contrat, le factor donne à l'entreprise un mandat de gestion de son poste clients après cession de la propriété des créances commerciales, incluant l'encaissement des factures, le lettrage, la relance des impayés et le recouvrement. Le factor organise chaque année un audit pour s'assurer que la gestion des encours commerciaux et les méthodes de recouvrement de l'entreprise soient toujours correctement structurées.
L’affacturage confidentiel se distingue par sa capacité à s’adapter aux besoins spécifiques de financement des entreprises, tout en offrant une discrétion totale. Les entreprises bénéficient d'une amélioration de leur trésorerie sans que leurs clients soient au courant de l'utilisation de cette ligne de financement.
Selon les options souscrites dans l'affacturage non notifié, le factor peut intégrer également une garantie du risque client. Si le contrat présente une assurance-crédit incluse ou déléguée, l'entreprise bénéficie d'une protection contre les risques de défaillance de ses clients. Les impayés sont ainsi garantis et indemnisés en cas d'insolvabilité des clients.
Cette solution s'est développée afin de permettre l'accompagnement de sociétés en croissance et sans ingérence dans la relation clients. Ce type de financement s'adresse aux PME dont le chiffre d'affaires s'élève au minimum à 2 millions d'euros. En général, les entreprises bénéficiant de cette confidentialité entretiennent des relations de longue durée avec leurs clients et souhaitent éviter de divulguer leurs arrangements financiers. L'affacturage confidentiel est aussi une excellente option pour les entreprises qui préfèrent conserver en interne la gestion de leur poste clients incluant le contrôle de la relance, de l'encaissement, du lettrage et du recouvrement des créances impayées.
Il est crucial de considérer plusieurs aspects tels que le coût du programme, les services inclus dans le contrat et la réputation du factor. Les experts du courtier Factorland accompagnent les entreprises pour répondre à leurs besoins spécifiques de trésorerie en comparant les meilleures offres du marché. Il existe également des moyens de financement où les clients ont connaissance du contrat tels que l'affacturage full factoring, l'affacturage notifié non géré, l'affacturage paneuropéen, l'affacturage inversé et l'affacturage à maturité (en anglais maturity factoring). Chaque solution est conçue pour optimiser la gestion de la trésorerie et améliorer la fluidité financière de l'affacturé.
En conclusion, l’affacturage confidentiel offre une opportunité pour les PME de financer leur croissance tout en conservant une relation de qualité avec leurs clients. Grâce à sa flexibilité et à la confidentialité qu'il assure, ce type d'affacturage se présente comme une solution financière avantageuse. Factorland est votre partenaire idéal pour mettre en place une solution de financement par le factoring, adaptée aux besoins uniques de votre entreprise.
